専門家のインタビュー：新しいFHAローンの制限

住宅ローンの専門家

新しいFHAの融資限度は、潜在的な住宅購入者にとって朗報となる、2008年に作成されているのに多くの人々は、これらの変更の意義を理解していない。リサ路地、ファイブスターキャピタルとの住宅ローンの専門家は、FHAローンの限度にこれらの変更が消費者に何を意味するかを説明します。

2008年の新しいFHAの融資限度は何ですか？

新しいFHAの制限は、住宅都市開発（HUD）の事務所は、その領域の中央値は平均的な住宅価格に基づいて各MSAの新しい制限を解放された各都市圏（MSA.）用の新しいコンフォーミングローンの上限を模倣する。これらは、郡によって決定されます。以上の$ 417Kの中央ホームの値を持っていなかったのMSAは増加しなかった。しかし、MSAは$ 417Kよりも高い他の地域では、比例の増加を見た。一部の地域ではわずかに増加したが、一部は大幅に増加した。どこでも米国で最大FHAの融資限度額は現在、729500ドルです。

なぜ、FHAは、制限を変更するのですか？

今年の初めに渡された経済刺激策の結果として変更されたFHAの制限。ファニーメイとフレディマックの政府主催のエンティティ（GSEの）によって提供されるローンの準拠の増加のために呼ばれる計画。基本的に、GSEですが、その限界を増加し、FHAはスーツに続いた。

以前のFHAの融資限度はちょうど過去数年間で国内市場の爆発に遅れずについていくことができなかった。今我々はハウジングの暴落を経験していること、FHAの制限の増加は、住宅市場を刺激し、若返りの方法です。十分に文書化されているように、経済は最近、と多くの鈍化、住宅市場に起因することができるから悪化してきました。人々が住宅を購入する停止すると、建設業者が住宅を建設停止、請負業者は仕事を失う、さらに家庭の小売業者が苦しむ。高いFHAの融資限度を実装することで、希望は、買い手が市場に戻ってくることです。 FHAは低を含むバイヤーのためのいくつかの偉大なインセンティブ、提供頭金とファニーメイやフレディマックが提供する従来のローンよりも厳格な与信のガイドラインを。

この変更は、FHAの融資を承認されたばかりの応募者の可能性に影響を与えるか？

制限の増加は、承認されているの借り手のチャンスに影響を与えるべきではありません。 FHAローンは常に完全な収入ドキュメンテーションを必要としている、と常にに関しての場所でガイドラインがあった債務残高の対所得の借り手の。これは、FHAの融資は、過去数年の人気が衰えた理由の一つです。他の多くのローンのオプションは、借り手の収入の完全なドキュメンテーションに依存していないことを利用できたので。

しかし、我々は今非常に異なる融資の気候にいる、完全なドキュメント、および低DTIは、多くの融資プログラムでは当たり前になるように。依然として困難FHAの融資を得ることがあるかもしれない唯一の借り手は通常、事業税償却のために少ない収入を示す自営借り手です。

従来のオーバーローンFHAローンの利点は何ですか？

FHAローンは購入のローンの下の方にお支払いが可能になります。一部のインスタンスで、彼らは、買い手がローンで3％下に置くことだけが必要です。 FHAはまた、ファニーメイが提供するものとして、従来のローンよりもクレジットの詳細は寛大です。 FHAローンはまた、値のローンへの高いローンの低毎月のローンの保険が付いています。

また、FHAはファニーメイと同じ方法で、"下落市場"を認識しません。あなたが$ 500Kのために家を購入したいと考えています。あなたはその家を購入するお金の95％を借りることが必要なので、$ 475Kを借用する必要があると思います。あなたが例えばファニーメイで、この従来の融資を申請し、彼らは家が"下落市場、"（自宅の値は下がり続けている地区）に位置していると判断した場合、ファニーメイは、自動的に彼らが提供する融資の量を減らすことが5％。今、ファニーメイが貸与する最大量は90％の値への融資、または$ 450Kです。 FHAは、この慣行に従っていません。

支払いの援助を提供することで、持ち家を促進する借り手のにも相対的または非営利グループは頭金全体提供することができることを意味する。最後に、FHAは完全なギフトであることが頭金の3％までが可能になります。借りはまだ自分のお金の5％（20％以上の贈り物は、放棄を提供する必要があります。19％ - もちろん、贈り物はギフトが1％の間である場合、そのただし、ファニーメイとフレディマックの需要、従来の融資で許可されています5％）

利点は、FHAで時折借り手も最初は自分のお金のいずれかに持参する必要がないことを、明らかです。

なぜ2008などホットな話題の新しいFHAの制限はありますか？

FHAの近代化は、長い間製作になっている。以前の制限は、住宅の平均価格は、FHAの制限を超えた多くの州、のために、FHAの融資は時代遅れになるように低くなった。この変更のためにロビー活動の多くの年後、より高いコストの州の住民は現在、低コスト国の居住者が常に持っていることを信じられないほどの機会を持っている。つまり、FHAは今では全国の住民のために話す活動の場を平らにしています。簡単に言えば、FHAは同様に、初めてのバイヤーやベテランバイヤーのためのいくつかの素晴らしいプログラムを提供し、そして今借り手は、海岸から海岸への彼らのために修飾することができます。それはあまりにも、時間についてです！

詳細情報

リサAlleyは、ハンティントンビーチ、カリフォルニア州の5つ星キャピタルとのマネージングパートナーとモーゲージブローカーです。住宅ローン業界の10年のベテランは、リサはフィードバックと質問をお待ちしております。（714）536-9500：彼女はLAlley@fivestarcapital.com時または電話で電子メールを介して到達することができます。